Ипотечных программ много, банков – еще больше, а что из этого выбрать – не понятно. Можно идти наобум и подать документы сразу в несколько банков, но как быть, если согласятся выдать кредит все? И как быть, если есть сложности с подтверждением дохода? Mesto.ru публикует советы экспертов.

В компании «Миэль» эксперты нам рассказали, что современный заемщик прежде всего смотрит на процентные ставки по кредиту – ему кажется, что выгода программы зависит только от этого. Но Софья Лебедева, генеральный директор «МИЭЛЬ-Новостройки», предупреждает, что ставка - далеко не единственная составляющая взноса. Помимо этого, ипотечные платежи включают затраты на страхование, а также на оценку квартиры, если приобретается жилье на вторичном рынке. Кроме того, конечная процентная ставка может быть увеличена или уменьшена в зависимости от того, каков размер первоначального взноса и есть ли официальное подтверждение дохода.

Совет № 1 – оценить свои финансовые возможности


Правильно посчитать свои деньги – это самое важное для человека, берущего ипотеку. В конце концов, это не потребительский кредит на год. Если первоначальный взнос не более 10% от общей стоимости квартиры, то ряд банков сразу придется исключить из рассмотрения, ибо согласно их требованиям снести можно не менее 15-30% стоимости жилья.  Внимательно следите за кратковременными акциями – иногда банки «дарят» клиентам с первоначальным взносом свыше 50% специальные прроцентные ставки. Если покупатель не имеет собственных накоплений, то можно воспользоваться потребительским кредитом для внесения первоначального взноса по ипотеке, однако для этого доход заемщика должен быть высоким и стабильным, чтобы фактически обеспечивать два кредита. Есть ипотечные программы без первоначального взноса совсем, но процентные ставки по ним на 2-3% выше, чем в стандартных предложениях.  Добавим, что во многих банках для «молодых семей» (возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет) в некоторых банках существуют специальные программы с более низким первоначальным взносом. Также для таких заемщиков в рамках стандартных программ снижается размер первоначального взноса.

Совет № 2 – если есть трудности с подтверждением дохода, подыщите программу «ипотека по двум документам»

В крупных банках есть ипотечные программы, которые позволяют получить кредит только по двум документам, удостоверяющим личность. Платежеспособность при этом нужно подтвердить высоким (от 40%) первоначальным взносом, а ставка может увеличиться на 0,6–1,5%. Взять кредит можно на сумму от 4 до 15 млн рублей, в зависимости от банка.

Специалисты «НДВ-Недвижимость» уверены, что такая программа может быть полезна многим. В частности, фрилансерам, у которых может быть несколько разных работодателей, индивидуальным предпринимателям, топ-менеджерам и собственникам бизнеса. Также эта схема удобна тем, кто только недавно устроился на новую работу и не может подтвердить свой стаж по стандартной схеме.

Совет № 3 – выбрать правильную форму платежей


Одним из ключевых критериев выбора ипотечной программы является форма погашения кредита в виде аннуитетных или дифференцированных платежей. Аннуитетные платежи – это равные по сумме выплаты, которые в первой половине срока обслуживания кредита включают преимущественно проценты, а также часть основного долга. За счет того, что вначале сам долг практически не погашается, итоговая сумма начисляемых процентов довольно велика. Зато аннуитентные платежи имеют один постоянный размер, что удобно людям с невысоким уровнем дохода. При дифференцированных платежах  сам долг погашается равномерно в течение всего срока, а проценты по кредиту исчисляются в зависимости от суммы оставшегося долга. Таким образом, ежемесячные платежи в дифференцированной форме уменьшаются по мере погашения общей суммы долга.

При этом в сравнении с дифференцированными платежами аннуитетные значительно увеличивают общую сумму начисляемых процентов. К преимуществам аннуитетной схемы можно также отнести возможность получения максимальной суммы кредита, поскольку банк при такой системе минимизирует риск невыплаты процентов по кредиту.

Совет № 4 – произвести расчет кредита в нескольких банках

Рекомендуется производить расчеты сразу в нескольких банках, поскольку после этого все условия ипотечной программы будут максимально прозрачны для заемщика – процентная ставка, сумма ежемесячных платежей и дополнительные расходы. Сравнив условия разных программ, стоит подавать документы сразу в несколько банков, на случай, если не во всех будет получено одобрение.

Совет № 5 – обратить внимание на банк зарплатного проекта

Участники зарплатного проекта в банке могут рассчитывать на дополнительные льготы и привилегии при получении кредита в этой организации – сниженные ставки, быстрое принятие решения в течение одного часа, оформление кредита при наличии одного паспорта.

Совет № 6 – брать кредит в зарплатной валюте

Лучше всего брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. В противном случае, ему придется тратить дополнительные средства на конвертацию ежемесячных платежей. Не стоит забывать и об издержках, связанных с колебаниями валютного курса.

Реклама

Читайте также

Банк «Возрождение» аккредитовал два корпуса в микрорайоне «Новое Пушкино» от ГК «Инград» - Фото

Банк «Возрождение» аккредитовал два корпуса в микрорайоне «Новое Пушкино» от ГК «Инград»

Группа компаний «Инград» информирует об аккредитации по ипотечной программе от ПАО Банк «Возрождение» корпусов №12 и №14 в микрорайоне «Новое Пушкино».

 В районе Новые Ватутинки появится метро - Фото

В районе Новые Ватутинки появится метро

Столичные власти разработали проект генплана для Новой Москвы. На присоединенных территориях появятся 33 станции метрополитена, одна из которых будет построена вблизи Новых Ватутинок. Таким образом, жители района смогут пользоваться не только скоростными трамваями, но и метро. Партнер по реализации жилого комплекса – «Метриум Групп».

Реклама