Ипотечных программ много, банков – еще больше, а что из этого выбрать – не понятно. Можно идти наобум и подать документы сразу в несколько банков, но как быть, если согласятся выдать кредит все? И как быть, если есть сложности с подтверждением дохода? Mesto.ru публикует советы экспертов.

В компании «Миэль» эксперты нам рассказали, что современный заемщик прежде всего смотрит на процентные ставки по кредиту – ему кажется, что выгода программы зависит только от этого. Но Софья Лебедева, генеральный директор «МИЭЛЬ-Новостройки», предупреждает, что ставка - далеко не единственная составляющая взноса. Помимо этого, ипотечные платежи включают затраты на страхование, а также на оценку квартиры, если приобретается жилье на вторичном рынке. Кроме того, конечная процентная ставка может быть увеличена или уменьшена в зависимости от того, каков размер первоначального взноса и есть ли официальное подтверждение дохода.

Совет № 1 – оценить свои финансовые возможности


Правильно посчитать свои деньги – это самое важное для человека, берущего ипотеку. В конце концов, это не потребительский кредит на год. Если первоначальный взнос не более 10% от общей стоимости квартиры, то ряд банков сразу придется исключить из рассмотрения, ибо согласно их требованиям снести можно не менее 15-30% стоимости жилья.  Внимательно следите за кратковременными акциями – иногда банки «дарят» клиентам с первоначальным взносом свыше 50% специальные прроцентные ставки. Если покупатель не имеет собственных накоплений, то можно воспользоваться потребительским кредитом для внесения первоначального взноса по ипотеке, однако для этого доход заемщика должен быть высоким и стабильным, чтобы фактически обеспечивать два кредита. Есть ипотечные программы без первоначального взноса совсем, но процентные ставки по ним на 2-3% выше, чем в стандартных предложениях.  Добавим, что во многих банках для «молодых семей» (возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет) в некоторых банках существуют специальные программы с более низким первоначальным взносом. Также для таких заемщиков в рамках стандартных программ снижается размер первоначального взноса.

Совет № 2 – если есть трудности с подтверждением дохода, подыщите программу «ипотека по двум документам»

В крупных банках есть ипотечные программы, которые позволяют получить кредит только по двум документам, удостоверяющим личность. Платежеспособность при этом нужно подтвердить высоким (от 40%) первоначальным взносом, а ставка может увеличиться на 0,6–1,5%. Взять кредит можно на сумму от 4 до 15 млн рублей, в зависимости от банка.

Специалисты «НДВ-Недвижимость» уверены, что такая программа может быть полезна многим. В частности, фрилансерам, у которых может быть несколько разных работодателей, индивидуальным предпринимателям, топ-менеджерам и собственникам бизнеса. Также эта схема удобна тем, кто только недавно устроился на новую работу и не может подтвердить свой стаж по стандартной схеме.

Совет № 3 – выбрать правильную форму платежей


Одним из ключевых критериев выбора ипотечной программы является форма погашения кредита в виде аннуитетных или дифференцированных платежей. Аннуитетные платежи – это равные по сумме выплаты, которые в первой половине срока обслуживания кредита включают преимущественно проценты, а также часть основного долга. За счет того, что вначале сам долг практически не погашается, итоговая сумма начисляемых процентов довольно велика. Зато аннуитентные платежи имеют один постоянный размер, что удобно людям с невысоким уровнем дохода. При дифференцированных платежах  сам долг погашается равномерно в течение всего срока, а проценты по кредиту исчисляются в зависимости от суммы оставшегося долга. Таким образом, ежемесячные платежи в дифференцированной форме уменьшаются по мере погашения общей суммы долга.

При этом в сравнении с дифференцированными платежами аннуитетные значительно увеличивают общую сумму начисляемых процентов. К преимуществам аннуитетной схемы можно также отнести возможность получения максимальной суммы кредита, поскольку банк при такой системе минимизирует риск невыплаты процентов по кредиту.

Совет № 4 – произвести расчет кредита в нескольких банках

Рекомендуется производить расчеты сразу в нескольких банках, поскольку после этого все условия ипотечной программы будут максимально прозрачны для заемщика – процентная ставка, сумма ежемесячных платежей и дополнительные расходы. Сравнив условия разных программ, стоит подавать документы сразу в несколько банков, на случай, если не во всех будет получено одобрение.

Совет № 5 – обратить внимание на банк зарплатного проекта

Участники зарплатного проекта в банке могут рассчитывать на дополнительные льготы и привилегии при получении кредита в этой организации – сниженные ставки, быстрое принятие решения в течение одного часа, оформление кредита при наличии одного паспорта.

Совет № 6 – брать кредит в зарплатной валюте

Лучше всего брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. В противном случае, ему придется тратить дополнительные средства на конвертацию ежемесячных платежей. Не стоит забывать и об издержках, связанных с колебаниями валютного курса.

Реклама

Читайте также

ВДНХ ищет генподрядчика по созданию центра авиации и космонавтики на базе «Космоса» - Фото

ВДНХ ищет генподрядчика по созданию центра авиации и космонавтики на базе «Космоса»

ВДНХ ищет генерального подрядчика по созданию центра авиации и космонавтики на базе павильона «Космос», который является памятником архитектуры. Максимальная цена контракта составляет почти четыре миллиарда рублей, сообщает РИА Новости со ссылкой на материалы, размещенные на сайте госзакупок.

Реклама