Трудный рост: ипотечное кредитование в России развивается, хотя и с переменным успехом

В уходящем 2013 году в России выдано на 17% больше ипотечных кредитов, и их сумма на треть выше, чем общий объем займов в 2012 году. Приходится констатировать: ипотека в России продолжает развиваться, несмотря на риски и общее замедление роста отечественной экономики. Mesto.ru представляет «ипотечные» итоги года.

По данным Центробанка, с января по октябрь (самые свежие из обработанных и выложенных в открытый доступ исследований) выдано 639 005 ипотечных кредитов на общую сумму 1 042 млрд рублей. Эксперты Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) заметили, что рост объемов выдаваемой ипотеки происходил в условиях медленного, но устойчивого снижения ставок во втором и третьем кварталах 2013 года. Напомним, что в конце прошлого года ипотечные ставки стали расти и достигли своего максимума в марте (12,9%), а затем они стали снова снижаться.

«Со второго квартала их снижали почти все ведущие игроки ипотечного рынка. Этому способствовало снижение стоимости фондирования и улучшение ситуации с ликвидностью по сравнению с 2012 годом», - пояснили редакции Mesto.ru аналитики АИЖК.
В итоге на конец октября средневзвешенные месячные ставки составили 12,3%, снизившись в течение полугода на 0,6 процентных пункта. 

«При этом следует учитывать, что в отличие от ситуации в конце прошлого года, когда ставки по ипотечным кредитам начали расти, в конце 2013 года, по нашим оценкам, продолжится дальнейшее снижение ставок. Это объясняется тем, что на фоне снижения стоимости фондирования в условиях острой конкуренции банки могут выводить на рынок привлекательные сезонные предложения. Мы прогнозируем, что к концу года средневзвешенная месячная ставка по ипотечным кредитам будет на 0,4 – 0,6 п.п. ниже, чем в декабре 2012 года, когда ставка достигала 12,7%», - добавили эксперты.

В целом же среднестатистический россиянин, взявший кредит на квартиру в этом году, подписал ипотечный договор под 12,6% - это несколько выше среднемесячной ставки, так как эксперты учитывают относительно дорогие кредиты, выданные в начале года.

«Процентные ставки на городскую вторичную недвижимость в 2013 году составляли в среднем от 12 до 14% годовых, в зависимости от конкретной ситуации заемщика. Причем ставка менее 13% считалась выгодной, ставка же в 14% и более заставляла некоторых заемщиков отказываться от покупок», - отмечают в компании «Миэль».

Заметной тенденцией уходящего года стало то, что многие банки существенно ослабили требования к заемщикам - снижали минимальный размер первоначального взноса (в том числе и до нулевого), увеличивали максимальную сумму кредита и расширяли перечень типов кредитуемых объектов. Также в этом году заметно окрепла «специальная» ипотека – в частности, военная и учительская, что тоже весьма способствовало оживлению спроса.

Например, в Москве доля ипотечных сделок как для вторичного, так и для первичного жилья составляла от 30 до 35%, а в некоторые месяцы поднималась до 40%.

«В целом, по итогам работы в 2013 году мы можем отметить, что ипотека по-прежнему является неким локомотивом рынка недвижимости, и для многих покупателей жилья на рынке Московского региона остается самым комфортным и приемлемым способом решения жилищных вопросов», – комментирует Алексей Шленов, исполнительный директор «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости».

По данным компании «Миэль», доля кредитных средств, в среднем, составляла 45-50% от стоимости квартиры, в Московской области эта цифра составляла в среднем 50-60%.

Средняя стоимость покупаемого объекта в Москве составляла порядка 8-9 млн рублей. Как правило, это двухкомнатная квартира площадью 50-60 кв.м в доме комфортной планировки в спальном районе. В Московской области средняя стоимость покупаемого объекта была равна 4,7 – 5 млн рублей Чаще всего это однокомнатные квартиры площадью 40-50 кв.м в современных домах или двухкомнатные квартиры в домах старого фонда. Покупатели по-прежнему отдавали предпочтение рублевым кредитам с фиксированной ставкой, доля кредитов в иностранной валюте была минимальна, не более 5%.

Российские ипотечные заемщики, отмечают в АИЖК, весьма ответственно подходят к выплатам кредитов - доля просроченных платежей в общем объеме накопленной ипотечной задолженности на 01.11.2013 года составила 1,62%, а общий объем ипотечных ссуд без единого просроченного платежа составляет более 95%.

«Тем не менее, следует отметить, что в случае резкого ухудшения экономической ситуации и роста безработицы доля просроченных платежей может вырасти, а качество ипотечного портфеля – быстро ухудшиться. Такая ситуация диктует необходимость уделять большее внимание управлению рисками как на уровне отдельных кредитных организаций, так и на рынке ипотечного кредитования в целом», - заключают эксперты АИЖК.

По данным компании «Миэль»,  самый недорогой объект, приобретенный в Москве с помощью ипотечного кредита в конце 2013 года (комната), стоил 2,1 млн рублей, из них 1,3 млн рублей пришлось на кредитные средства. Самый дорогой объект обошёлся покупателю в 31,5 млн рублей, из которых 9,6 млн рублей пришлось на средства банка.

В Подмосковье самая дешевая квартира, купленная по ипотеке, стоила 2,25 млн руб, 1 миллион ее новый владелец занял у банка. Стоимость самого дорогого объекта составила 12 млн рублей. Сумма кредита составила 8 млн рублей.

Реклама

Читайте также

 В районе Новые Ватутинки появится метро - Фото

В районе Новые Ватутинки появится метро

Столичные власти разработали проект генплана для Новой Москвы. На присоединенных территориях появятся 33 станции метрополитена, одна из которых будет построена вблизи Новых Ватутинок. Таким образом, жители района смогут пользоваться не только скоростными трамваями, но и метро. Партнер по реализации жилого комплекса – «Метриум Групп».

Компания «ЛенСпецСтрой» разыграла автомобиль среди своих клиентов - Фото

Компания «ЛенСпецСтрой» разыграла автомобиль среди своих клиентов

Все мы знаем, какое это счастье — наконец-то приобрести долгожданную квартиру. Компания «ЛенСпецСтрой» предложила своим клиентам этим не ограничиваться, а порадовать себя ещё и новой машиной.

Реклама