Трудный рост: ипотечное кредитование в России развивается, хотя и с переменным успехом

В уходящем 2013 году в России выдано на 17% больше ипотечных кредитов, и их сумма на треть выше, чем общий объем займов в 2012 году. Приходится констатировать: ипотека в России продолжает развиваться, несмотря на риски и общее замедление роста отечественной экономики. Mesto.ru представляет «ипотечные» итоги года.

По данным Центробанка, с января по октябрь (самые свежие из обработанных и выложенных в открытый доступ исследований) выдано 639 005 ипотечных кредитов на общую сумму 1 042 млрд рублей. Эксперты Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) заметили, что рост объемов выдаваемой ипотеки происходил в условиях медленного, но устойчивого снижения ставок во втором и третьем кварталах 2013 года. Напомним, что в конце прошлого года ипотечные ставки стали расти и достигли своего максимума в марте (12,9%), а затем они стали снова снижаться.

«Со второго квартала их снижали почти все ведущие игроки ипотечного рынка. Этому способствовало снижение стоимости фондирования и улучшение ситуации с ликвидностью по сравнению с 2012 годом», - пояснили редакции Mesto.ru аналитики АИЖК.
В итоге на конец октября средневзвешенные месячные ставки составили 12,3%, снизившись в течение полугода на 0,6 процентных пункта. 

«При этом следует учитывать, что в отличие от ситуации в конце прошлого года, когда ставки по ипотечным кредитам начали расти, в конце 2013 года, по нашим оценкам, продолжится дальнейшее снижение ставок. Это объясняется тем, что на фоне снижения стоимости фондирования в условиях острой конкуренции банки могут выводить на рынок привлекательные сезонные предложения. Мы прогнозируем, что к концу года средневзвешенная месячная ставка по ипотечным кредитам будет на 0,4 – 0,6 п.п. ниже, чем в декабре 2012 года, когда ставка достигала 12,7%», - добавили эксперты.

В целом же среднестатистический россиянин, взявший кредит на квартиру в этом году, подписал ипотечный договор под 12,6% - это несколько выше среднемесячной ставки, так как эксперты учитывают относительно дорогие кредиты, выданные в начале года.

«Процентные ставки на городскую вторичную недвижимость в 2013 году составляли в среднем от 12 до 14% годовых, в зависимости от конкретной ситуации заемщика. Причем ставка менее 13% считалась выгодной, ставка же в 14% и более заставляла некоторых заемщиков отказываться от покупок», - отмечают в компании «Миэль».

Заметной тенденцией уходящего года стало то, что многие банки существенно ослабили требования к заемщикам - снижали минимальный размер первоначального взноса (в том числе и до нулевого), увеличивали максимальную сумму кредита и расширяли перечень типов кредитуемых объектов. Также в этом году заметно окрепла «специальная» ипотека – в частности, военная и учительская, что тоже весьма способствовало оживлению спроса.

Например, в Москве доля ипотечных сделок как для вторичного, так и для первичного жилья составляла от 30 до 35%, а в некоторые месяцы поднималась до 40%.

«В целом, по итогам работы в 2013 году мы можем отметить, что ипотека по-прежнему является неким локомотивом рынка недвижимости, и для многих покупателей жилья на рынке Московского региона остается самым комфортным и приемлемым способом решения жилищных вопросов», – комментирует Алексей Шленов, исполнительный директор «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости».

По данным компании «Миэль», доля кредитных средств, в среднем, составляла 45-50% от стоимости квартиры, в Московской области эта цифра составляла в среднем 50-60%.

Средняя стоимость покупаемого объекта в Москве составляла порядка 8-9 млн рублей. Как правило, это двухкомнатная квартира площадью 50-60 кв.м в доме комфортной планировки в спальном районе. В Московской области средняя стоимость покупаемого объекта была равна 4,7 – 5 млн рублей Чаще всего это однокомнатные квартиры площадью 40-50 кв.м в современных домах или двухкомнатные квартиры в домах старого фонда. Покупатели по-прежнему отдавали предпочтение рублевым кредитам с фиксированной ставкой, доля кредитов в иностранной валюте была минимальна, не более 5%.

Российские ипотечные заемщики, отмечают в АИЖК, весьма ответственно подходят к выплатам кредитов - доля просроченных платежей в общем объеме накопленной ипотечной задолженности на 01.11.2013 года составила 1,62%, а общий объем ипотечных ссуд без единого просроченного платежа составляет более 95%.

«Тем не менее, следует отметить, что в случае резкого ухудшения экономической ситуации и роста безработицы доля просроченных платежей может вырасти, а качество ипотечного портфеля – быстро ухудшиться. Такая ситуация диктует необходимость уделять большее внимание управлению рисками как на уровне отдельных кредитных организаций, так и на рынке ипотечного кредитования в целом», - заключают эксперты АИЖК.

По данным компании «Миэль»,  самый недорогой объект, приобретенный в Москве с помощью ипотечного кредита в конце 2013 года (комната), стоил 2,1 млн рублей, из них 1,3 млн рублей пришлось на кредитные средства. Самый дорогой объект обошёлся покупателю в 31,5 млн рублей, из которых 9,6 млн рублей пришлось на средства банка.

В Подмосковье самая дешевая квартира, купленная по ипотеке, стоила 2,25 млн руб, 1 миллион ее новый владелец занял у банка. Стоимость самого дорогого объекта составила 12 млн рублей. Сумма кредита составила 8 млн рублей.

Реклама

Читайте также

SDI Group предлагает выгодные условия по ипотеке в ЖК «Аккорд. Smart-квартал» - Фото

SDI Group предлагает выгодные условия по ипотеке в ЖК «Аккорд. Smart-квартал»

SDI Group информирует о реализации новых ипотечных программ ведущих финансовых организаций для приобретения квартир в ЖК «Аккорд. Smart-квартал», расположенном в Одинцовском районе Подмосковья. Проект аккредитован Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и 14 банками.

Реклама