Ипотечные кредиты стали доступнее: банки идут «навстречу населению»

Сегодня рынок ипотечного кредитования, по мнению ведущих аналитиков рынка недвижимости и ипотеки, не только полностью восстановился после кризиса, но превзошел докризисные показатели.

Обострение конкуренции между банками, дополнительно подстегнутое требованиями руководителей страны приложить усилия к снижению процентных ставок по ипотечным кредитам, обеспечило в первом полугодии 2011 года однозначную тенденцию к увеличению доступности данного способа решения жилищных задач для граждан.

Так, если в июле 2010 года процентные ставки по ипотеке в среднем равнялись 12,5-16%, то сейчас, в начале июля 2011 года, кредит на покупку городской квартиры можно получить по ставкам от 10,3 до 13,6% годовых. Таким образом, за год средний размер снижения процентных ставок составил 2,4% годовых, отмечают эксперты компании «РЕЛАЙТ-Недвижимость».

В первом полугодии 2011года треть сделок на рынке новостроек совершается с привлечением ипотеки, заемщики не боятся привлекать до 80% заемных средств, отмечают специалисты компании «МИЭЛЬ-Новостройки». Средние ставки по кредиту в рублях при покупке квартиры в новостройке, фактически вернулись к докризисным показателям 2007 г. и сегодня составляют 12,5-13,5% до оформления прав собственности. Для сравнения, по итогам первого квартала 2011 г. средние ставки по рублевым кредитам составляли 13-14%

Главным итогом первого полугодия текущего года стало интенсивное развитие ипотеки и активные шаги кредитных организаций «навстречу населению».
На рынке установилась тенденция улучшения банками не только условий предоставления ипотечных кредитов, но и сервисного обслуживания. Как отмечается в обзоре «Миэль-Новостройки», все больше банков уменьшают срок рассмотрения кредитных заявок. Например, Сбербанк России - до 7 рабочих дней, банк «Возрождение» - до 3-х. Появились банки, в частности, банк «Балтика», которые осуществляют одобрение кредитной заявки, оформленной через сайт, в течение одного дня. Раньше одобрение клиентов занимало, в среднем, две недели, иногда превышало месяц. Сейчас проверка клиентов осуществляется не менее тщательно, но сроки сокращаются за счет оптимизации работы андеррайтинговых служб банков.

Кроме того целый ряд банков за истекший период повысил и уровень лояльности к заемщикам, доходы которых не имеют официального подтверждения. «В июле 2010 года лишь у 27% банков процентная ставка по ипотечному кредиту не зависела от способа подтверждения дохода заемщика. В настоящее время доля таких банков составляет уже 50%, и у меня есть основания полагать, что до конца нынешнего года эта доля продолжит свой рост примерно до 75%, А это, естественно, станет дополнительным вкладом в решение задачи повышения доступности кредитных продуктов для населения» - заявила руководитель ипотечной службы компании «РЕЛАЙТ-Недвижимость» Ирина Кажикина.

Существенные позитивные перемены произошли и применительно к объему собственных средств заемщиков, необходимых для первоначального взноса. В июле 2010 минимальный первоначальный взнос, необходимый для получения ипотечного кредита, составлял 15%, а средняя его величина равнялась 19%. При этом многие банки год назад в принципе не рассматривали выдачу кредитов потребителям, имевшим менее 30% собственных средств. Сегодня средняя величина первоначального взноса снизилась до 13% от стоимости объекта. Более того, на рынке вновь появились кредитные программы, предусматривающие возможность пользования ипотекой при нулевом первоначальном взносе.

Необходимо обратить внимание и еще на один факт, свидетельствующий о повышении лояльности банков к клиентам. В июле 2010 года размер процентной ставки по кредитам в 64% банков зависел одновременно от трех факторов: срока кредитования, способа подтверждения дохода и размера собственных средств. Сейчас количество банков, в которых ставка зависит от всех этих параметров, сократилось в два раза, поскольку многие кредитные учреждения перешли к практике установления процентной ставки на базе только одного или двух параметров. Например, размера собственных средств и/или срока кредитования.

Улучшения зафиксированы и в других факторах лояльности. Так, в июле 2010 года 99% банков применяли практику взимания комиссионных вознаграждений за выдачу кредитов. В настоящее время подобные сборы сохранились лишь у 50% банков, причем средний размер сборов уменьшился, в сравнении с прошлым годом, с 1,5% до 0,8% от размера кредита, то есть - вдвое.

Число банков, готовых кредитовать покупателей жилья, не предъявляя к ним жестких требований по осуществлению личного и титульного страхования, выросло весьма значительно: с 55% до 83%. При этом доля банков, устанавливающих моратории на досрочное погашение кредитов, за год, напротив, сократилась с 59% до 50%.

Также в качестве тенденции, сформировавшейся в течение последних 12 месяцев, можно отметить существенное расширение практики предоставления кредитов по пониженным ставкам сотрудникам организаций, являющихся клиентами банков или реализующих в этих банках зарплатные проекты.

Появились на рынке и новые кредитные продукты, представляющие интерес для покупателей жилья. В качестве примера можно привести банк ВТБ-24 с ипотечной программой «Победа над формальностями», предусматривающей выдачу кредита без подтверждения платежеспособности заемщиком при наличии у него 50% доли собственных средств. Следует обратить внимание и на продукт РосЕвроБанка «Квартира 100%» с нулевым первоначальным взносом.

Кроме того, для заемщиков периодически возникают и привлекательные возможности, предлагаемые банками в формате акций. В частности, в период до 31 сентября текущего года покупателям жилья, располагающим суммой не менее 50% от стоимости квартиры, следует обратить внимание на Сбербанк, который предлагает своим клиентам воспользоваться программой «Три восьмерки». Параметры этой программы весьма привлекательны: 8% годовых, на 8 лет, срок рассмотрения не более 8 дней.

Помимо активно действующих на рынке ипотеки банков, продемонстрировал готовность вернуться на «старые объемы» и целый ряд кредитных организаций, свернувших свои ипотечные программы в период кризиса. Например, «Абсолют Банк», «ЮниКредит Банк», «МБРР» и другие. Появились в данном сегменте рынка и новые игроки: в частности, «Металлинвестбанк» и «Промсвязьбанк».


По данным «МИЭЛЬ-Брокеридж» в течение всего второго квартала наблюдался непрерывный рост ипотечных сделок. Во втором квартале 2011 года на вторичном рынке недвижимости количество ипотечных сделок по сравнению с первым кварталом увеличилось на 7%.
Отложенный спрос фактически реализовался, но интерес к ипотеке все также высок. Банки по-прежнему идут по пути улучшения ипотечных продуктов и повышения лояльности к потенциальным заемщикам.

Средняя сумма кредита, привлекаемая для покупки квартиры на вторичном рынке Московского региона, во втором квартале 2011 года составила 3,5 млн рублей, средняя процентная ставка в рублях - 11,28%.

«С начала 2011 года мы четко видим, что жители столичного региона больше не боятся брать ипотеку. Этим объясняется и тот факт, что двадцатилетний период кредитования так популярен среди заемщиков. Банки предлагают все лучшие условия, и в ряде случаев они даже превосходят докризисные. Снижается первоначальный взнос, по некоторым программам даже до нуля. Также сегодня существуют программы, которые при первоначальном взносе в 50% не требуют подтверждения доходов заемщика. После кризиса банки активно повышают технологии своих процессов, и с одним из наших партнеров была разработана совместная программа «Ипотека за три часа». Кроме того, с нашими банками-партнерами у нас заключены специальные соглашения, которые дают ощутимую выгоду для клиентов, обращающихся за помощью в получении ипотечного кредита в нашу компанию» - отметил Александр Серебряков, заместитель генерального директора компании «МИЭЛЬ-Брокеридж» по ипотечным программам.

Во втором квартале 2011 года банки-партнеры компании «МИЭЛЬ-Брокеридж» предложили программы, которые позволяют приобрести квартиру с первоначальным взносом от 10% до нуля.
Доля кредитных средств в сделках, прошедших во втором квартале 2011 года, составляла, в среднем, порядка 50%. Средняя же сумма кредита, привлекаемая для покупки квартиры на вторичном рынке Московского региона, во втором квартале 2011 года была равна 3,5 млн рублей.

Средняя стоимость квартиры, приобретаемой с помощью ипотеки, составила порядка 7 млн рублей. Как правило, это двухкомнатная квартира улучшенной планировки в современном доме в Москве или качественная трехкомнатная квартира в ближайшем Подмосковье.

По словам Ирины Кажикиной, восстановление ипотечного рынка после кризиса продолжается, причем ведущие игроки данного сектора банковских услуг в настоящее время идут «широким шагом». «Что же касается прогнозов на ближайшее будущее, думаю, осенью 2011 года ставки по кредитам останутся на прежнем уровне. Заметно понизиться им, думаю, не позволит вероятный рост ставки рефинансирования, которая за первое полугодие текущего года увеличилась с 7,75 до 8,25%. Однако при этом продолжится процесс снижения требований к размеру первоначального взноса и будут сделаны новые шаги на пути повышения лояльности к заемщикам. В частности, все больше банков будет уменьшать размеры комиссий за выдачу и обслуживание кредита, выдавать кредиты, не требуя от заемщиков обязательного личного и титульного страхования, а также отменять моратории на досрочное погашение. Весьма вероятно, что эти меры станут реальными стимулами повышения платежеспособного спроса на квартиры, а значит - факторами, потенциально способствующими росту цен на жилье», -отмечает эксперт.

 

Реклама

Читайте также

Дольщики вложили в строительство домов в Москве сумму, эквивалентную 16 МЦК - Фото

Дольщики вложили в строительство домов в Москве сумму, эквивалентную 16 МЦК

В столице за последние шесть лет в долевое строительство вложено 1,6 триллиона рублей средств соинвесторов. Глава Москомстройинвеста Константин Тимофеев заявил, что этой суммы было бы достаточно для строительства 16 Московских центральных колец (МЦК), передает РИА Новости. Также на 1,6 триллиона рублей можно возвести два комплекса «Москва-Сити».

Названы самые популярные курорты российских миллионеров для празднования Нового года - Фото

Названы самые популярные курорты российских миллионеров для празднования Нового года

Эксперты изучили спрос на аренду элитных объектов недвижимости в зимнем сезоне 2016-2017 и выяснили, что самыми популярными курортами богатых россиян остаются горнолыжные Франция и Швейцария, а также пляжи Майами и островов Карибского моря, Индийского и Тихого океанов, сообщает Kalinka-Barnes.

Реклама