Ипотека новостроек: совместные программы банков и застройщиков

В решении жилищного вопроса ипотечное кредитование становится все популярнее среди россиян. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), за год объем ипотечных кредитов в РФ вырос почти в два раза: в январе-феврале 2012 года было выдано 73 370 ипотечных кредитов на сумму 103,4 млрд. рублей, что в 1,8 раза превышает уровень января-февраля 2011 года в количественном и денежном выражении.

С ростом спроса на ипотеку растет и количество программ жилищного кредитования. Все чаще крупнейшие розничные банки заключают ипотечные соглашения с застройщиками и агентствами недвижимости. В условиях роста спроса на строящееся жилье банки разработали новые ипотечные программы для покупки квартир в новостройках. К примеру, компания «Миэль-Новостройки» сегодня сотрудничает более чем с 30 банками-партнерами».
По мнению экспертов, в сегменте экономкласса, особенно чувствительного к дополнительным возможностям приобретения жилья, ипотека позволила увеличить объемы продаж квартир на 15-20%.

Банки и застройщики объединились

До кризиса в партнерских программах ставки при кредитовании новостроек были выше на 1-2%, чем для вторичного рынка. Сейчас же, как показывает практика и новые программы банков, ставки по этим программам значительно снизились. И купить квартиру в новостройке по ипотеке стало намного выгоднее, чем на вторичном рынке жилья: помимо собственно низких ставок, квартиры на этапе строительства и стоят дешевле.

Об особенностях совместных программ банков и застройщиков, а также о том какие преференции получает покупатель, оформляя ипотеку через застройщика, рассказывают эксперты рынка недвижимости.

«Совместные ипотечные программы банков и застройщиков сегодня работают достаточно успешно. Застройщик дотирует процентную ставку по кредит. В такой программе ставка по кредиту может быть ниже стандартных ставок банка на 1-3%. А девелопер на ту сумму, которую он дотирует, может скорректировать ценовую политику по объекту»,- рассказывает Кристина Хмель, руководитель департамента ипотеки компании «Миэль-Новостройки». По ее словам, даже с учетом ценовой коррекции, совместные программы банков и застройщиков, в любом случае, являются более выгодными, по сравнению со стандартными условиями кредитования. «Кредит привлекается на долгий период, в среднем, на 20-25 лет, и при общей калькуляции получается, что процентная ставка, например, 8% вместо 11% - это более выгодно, даже с учетом чуть более высокой стоимости квадратного метра. То есть, на момент покупки общая стоимость квартиры может быть чуть больше, но в перспективе, по факту выплаты кредита, общая сумма сделки, с учетом более низких процентов, получается выгоднее»,- объясняет она.
По словам Кристины Хмель, помимо преференций по базовым условиям, например, по ставкам, клиенты компании получают преференции по пакету документов, которые необходимо предоставить в банк, по отмене комиссий, по снижению сроков или отмене мораториев и т.д.

По словам Андрея Владыкина, руководителя департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость», сегодня банки очень любят работать с объектами массовой застройки по ипотеке. «Ведь таким образом банк получает однотипные объекты залога, остается только проверить документы по потенциальным заемщикам и вынести решение по кредитной заявке. Поэтому банки готовы предоставлять скидки по годовой процентной ставке от 0,5 до 0,75%, а также отмену всех возможных комиссий и другие преференции», - отмечает эксперт.
Андрей Титюник, генеральный директор «Абсолют Недвижимость», рассказывает, что несмотря на общее удорожание ипотечных кредитов по рынку, специально для наших клиентов Металлинвестбанк и Транскапиталбанк снизили ипотечные ставки на 1% и 0,5% соответственно, по сравнению с другими жилыми проектами Москвы и Подмосковья.

По словам Александра Энгеля, руководителя отдела новостроек ГК «МИЦ», бывают случаи, когда банк и застройщик устраивают совместные акции, в рамках которой предлагают специальные условия, либо разрабатывают совместные уникальные ипотечные программы. «К примеру, сейчас между нашей компанией и Промсвязьбанком действует договоренность, что покупатели квартир в VIII очереди жилого комплекса «Коммунарка» могут взять ипотечный кредит со сниженной на 0,75% ставкой, с минимальным первоначальным взносом 20%, без комиссий. К тому же, в рамках этой акции мы со своей стороны предоставляем клиентам скидку 1500 рублей с кв. м»,- говорит эксперт.

Сегодня некоторые банки и компании запускают совместные ипотечные программы с различными условиями. Так на рынке можно найти ипотеку с нулевым первоначальным взносом. Из наиболее ярких примеров действовавших совместных ипотечных программ застройщиков и банков можно привести совместную программу ЮИТ и Сбербанка в рамках акции банка «8-8-8». По условиям акции Сбербанка ипотечный кредит предоставлялся под 8% годовых, в рамках совместной программы с ЮИТ ставка снижена до 5,5%.

Сколько стоит ипотека в новом доме

Еще в начале года, перед выборами, средние ставки по ипотечным кредитам находились на уровне 12% годовых. Затем, банковский сектор стал испытывать проблемы с ликвидностью. В результате чего стали повышаться ставки по ипотеке и снижаться ставки по депозитным вкладам. На сегодняшний день средняя ставка по ипотечным кредитам установилась на отметке 12,5-14,5% годовых, рассказывает Александр Энгель.
По данным компании «Миэль-Новостройки», средние ставки по кредиту в рублях при покупке квартиры в новостройке сегодня составляют, в среднем, 12,5-13,5% до оформления прав собственности. По словам Кристины Хмель наиболее активное сотрудничество сегодня с такими банками, как Сбербанк России, Газпробанк, ВТБ24, банк «Возрождение».

Например, в рамках сотрудничества «Миэль-Новостройки и таких банков, как ВТБ24, Московский банк реконструкции и развития ставки для клиентов компании снижены на 1% от стандартных условий. В Банке «Возрождение» они составляют 12-12,75% вместо стандартных 13,5%.

Средняя рыночная ставка по ипотеке сейчас составляет 13,5%. Однако банки могут снижать условия по кредиту в зависимости от величины первоначального взноса, а также от формы предоставления сведений о зарплате, рассказывает Андрей Титюник. По его словам, совместные ипотечные программы «Абсолют Недвижимость» с Металлинвестбанком ориентированы, прежде всего, на сотрудников с «белой» зарплатой, размер которой более, чем на половину подтвержден по форме 2НДФЛ. Для них минимальная ставка по кредиту составит всего 11,5%. Если часть денежных средств менеджер получает «в конверте», банк предлагает ему оформить ипотеку под 12,5% годовых. Менее лоялен Металлинвестбанк к индивидуальным предпринимателям: нерегулярность и отсутствие стабильных доходов у потенциального заемщика настораживает кредитора, поэтому банк компенсирует свои риски, повышая ставки до 14,5%. 

По словам аналитиков, при покупке квартиры в кредит ее стоимость - гораздо более важный фактор, чем ставки по кредиту. Выплаты по кредиту прежде всего зависят от объема займа, поэтому для заемщика гораздо более привлекательный вариант - это более низкая цена на квартиру, пусть даже с не такими низкими ипотечными ставками, как до кризиса, чем низкие ипотечные ставки, но с раздутыми ценами на жилье. Поэтому по мнению экспертов, особенно привлекательно для покупки в кредит сейчас выглядят новостройки, цены на которые во время кризиса значительно снизились.

Реклама

Читайте также

Снять ограничения для турецких рабочих можно только с оглядкой на ЕАЭС - Фото

Снять ограничения для турецких рабочих можно только с оглядкой на ЕАЭС

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заявил, что снятие ограничений для турецких рабочих возможно при соблюдении взаимности по ряду направлений сотрудничества РФ и Турции, а также с учетом существующей ситуации по привлечению иностранных специалистов в Евразийском экономическом союзе (ЕАЭС), передает РИА Новости.

Реклама