О том, как получить ипотеку, а также, что играет важнейшую роль при одобрение кредита, какую недвижимость предпочитают покупать сегодня российские граждане в интервью Людмиле Виноградовой рассказывает Константин Шибецкий.

- Каким должен быть размер дохода, чтобы ипотеку одобрили?
Все зависит от требуемой суммы кредита. Существует прямая зависимость размера кредита от размера дохода и расходов заемщика и его семьи. Общее правило - кредит можно получить при условии, что платежи по кредиту не будут превышать 40-60% дохода заемщика, таким образом, чтобы качество жизни должника не ухудшалось настолько, что платить по кредиту было более или менее комфортно.

- А есть ли шанс у человека, который официально нигде не работает, получить ипотеку, если половина суммы на квартиру у него уже есть?
Да, такие кредитные продукты есть. Правда, процентные ставки по ним очень высокие, все-таки риски у банка в этом случае повышенные. Однако все равно банк будет анализировать кредитное досье заемщика, чтобы понять, есть ли у него в принципе доходы. Сделать это можно косвенным образом - посмотреть кредитную историю, выяснить, есть ли крупные активы и т.д.

-Играет ли уже в Росии кредитная история главенствующую роль при вынесении решения: давать ли кредит и на какую сумму?
Кредитная история заемщика в России постепенно начинает иметь такое значение, какое она имеет в развитых странах. Хорошая кредитная история положительно влияет на принятие банком решения о кредитовании физического лица, плохая же может попросту свести шансы получения какого-либо кредита практически к нулю. Ведь умение заемщика планировать свой бюджет прямым образом влияет на его финансовую дисциплину. В банке хорошо понимают, если человек исправно выплачивал несколько кредитов, не допускал просрочек, то, с большой долей вероятности, и следующий кредит он будет отдавать так же аккуратно. В период кризиса мы столкнулись с резко возросшим уровнем просрочек и невыплат по кредиту. Многие банки с пониманием отнеслись к заемщикам, у которых возникли финансовые трудности во время кризиса. Поэтому сегодня есть возможность получить кредит, имея не совсем кристально чистую кредитную историю, правда необходимо будет представить подробное и обоснованное объяснение причин, которые повлияли на возникновение просрочек по кредиту. Размер же кредита никак не связан с кредитной историей, он зависит от дохода заемщика. Кредитная история - это своеобразный Рубикон для банка и заемщика, кредит или будет выдан, или заемщику будет вообще отказано в кредитовании.


-Какую недвижимость предпочитают приобретать с помощью ипотеки: вторичное жилье или новостройку? И в чем плюсы или минусы приобретения первички или вторички с помощью ипотеки.

Ипотечные кредиты берут на приобретение квартир, таунхаусов, коттеджей и на первичном, и на вторичном рынках. У каждого объекта ипотеки своя целевая аудитория. Кто-то приобретает квартиру для проживания в ней уже сегодня, чтобы не платить за съемную, кто-то использует кредит в качестве доплаты на улучшение жилищных условий, а кто-то приобретает квартиру в строящемся доме на этапе котлована, потому что она имеет привлекательную цену. Все-таки с помощью ипотеки приобретается больше вторичного жилья, потому что люди хотят жить в благоприятных условиях уже сегодня. Ипотеку же в строящихся домах берут на будущее, для детей или как вложение средств. В нашей компании соотношение ипотеки на вторичном рынке по отношению к первичному составляет примерно - 70% к 30%.

- Какие особенности бывают в оценке стоимости квартиры? Бывают ли случаи, когда оценка может навредить? Какие возникают сложности? И кто оплачивает эту оценку? И при какой оценке банк может не одобрить квартиру?

Оценка - очень важный этап в процессе получения ипотечного кредита. От нее зависит размер выдаваемой заемщику ипотеки. Оплачивает ее заемщик, хотя нужна она в первую очередь банку и страховой компании. При проведении оценки очень важно, чтобы специалисты- оценщики провели ее в соответствии с рыночной стоимостью объекта, поэтому банки стараются работать только с проверенными, хорошо зарекомендовавшими себя оценочными компаниями. Бывают случаи, когда оценка объекта существенно ниже рыночной стоимости, это приводит к тому, что размер кредита в этом случае уменьшается и заемщику приходится платить за квартиру больше собственных средств, чем он планировал, что не всегда возможно. Например, квартира на рынке стоит 5 000 000 рублей, кредит 90% от стоимости квартиры, а оценщики оценили ее в 4 700 000 . Несложный подсчет размера кредита и собственных средств заемщика в этом случае говорит о том , что заемщику придется добавлять для покупки квартиры лишние 270 000 рублей, а не всегда эти деньги у людей есть.
Иногда банк может отказать в выдаче кредита после проведения оценки. Это связано с перепланировкой приобретаемой площади. Если перепланировка не узаконена или узаконивание ее в принципе невозможно, кредит под такую площадь банк не выдаст.

- Сколько времени занимает весть процесс оформления ипотеки? Сколько он стоит? (т. е. все затраты)? Сколько дней уходит на гос. регистрацию? 

Оформление выдачи кредита занимает от 1,5 часов и более.  Все зависит от подготовки документов для совершения сделки и от количества ее участников. Средняя стоимость расходов по ипотеке при размере кредита 4000000 рублей составит около 120 тысяч рублей. Сюда входят следующие статьи расходов: оценка, страховка, вознаграждение банка за выдачу кредита (если есть), сбор за рассмотрение кредитной заявки (если есть), подготовка договора купли-продажи, регистрация договора купли-продажи, аренда ячейки и услуги нотариуса. Регистрация договора купли продажи и ипотеки в Москве и Московской области длится 5 дней.

 

Реклама

Читайте также

Ленстройтрест: жилые кварталы будущего - Фото

Ленстройтрест: жилые кварталы будущего

Дом для человека – это не только его крепкое, воплощенное в дереве, камне или бетоне настоящее. Дом, который будет стоять и через сто, и через двести лет – это будущее, которое уже сегодня здесь.  Люди, как правило, об этом не думают, но это так работает. И задача строителей, по мнению специалистов Ленстройтреста, сделать так, чтобы будущее нас не разочаровало.

Пять минусов нотариальной проверки юридической чистоты квартиры

Сделки купли-продажи недвижимости пока еще не требуют обязательного участия нотариусов, хотя с каждым годом закон расширяет их полномочия. Возможное усиление роли нотариата в гражданском праве было воспринято обществом в штыки. Между тем, существует множество сопутствующих вопросов, где участие нотариусов время от времени требуется, но, к счастью, пока еще у потребителя есть выбор. В эой статье собраны основные причины, по которым лучше отказаться от нотариальных услуг, если речь идет о проверке юридической чистоты приобретаемой квартиры.

Реклама