О том, как получить ипотеку, а также, что играет важнейшую роль при одобрение кредита, какую недвижимость предпочитают покупать сегодня российские граждане в интервью Людмиле Виноградовой рассказывает Константин Шибецкий.

- Каким должен быть размер дохода, чтобы ипотеку одобрили?
Все зависит от требуемой суммы кредита. Существует прямая зависимость размера кредита от размера дохода и расходов заемщика и его семьи. Общее правило - кредит можно получить при условии, что платежи по кредиту не будут превышать 40-60% дохода заемщика, таким образом, чтобы качество жизни должника не ухудшалось настолько, что платить по кредиту было более или менее комфортно.

- А есть ли шанс у человека, который официально нигде не работает, получить ипотеку, если половина суммы на квартиру у него уже есть?
Да, такие кредитные продукты есть. Правда, процентные ставки по ним очень высокие, все-таки риски у банка в этом случае повышенные. Однако все равно банк будет анализировать кредитное досье заемщика, чтобы понять, есть ли у него в принципе доходы. Сделать это можно косвенным образом - посмотреть кредитную историю, выяснить, есть ли крупные активы и т.д.

-Играет ли уже в Росии кредитная история главенствующую роль при вынесении решения: давать ли кредит и на какую сумму?
Кредитная история заемщика в России постепенно начинает иметь такое значение, какое она имеет в развитых странах. Хорошая кредитная история положительно влияет на принятие банком решения о кредитовании физического лица, плохая же может попросту свести шансы получения какого-либо кредита практически к нулю. Ведь умение заемщика планировать свой бюджет прямым образом влияет на его финансовую дисциплину. В банке хорошо понимают, если человек исправно выплачивал несколько кредитов, не допускал просрочек, то, с большой долей вероятности, и следующий кредит он будет отдавать так же аккуратно. В период кризиса мы столкнулись с резко возросшим уровнем просрочек и невыплат по кредиту. Многие банки с пониманием отнеслись к заемщикам, у которых возникли финансовые трудности во время кризиса. Поэтому сегодня есть возможность получить кредит, имея не совсем кристально чистую кредитную историю, правда необходимо будет представить подробное и обоснованное объяснение причин, которые повлияли на возникновение просрочек по кредиту. Размер же кредита никак не связан с кредитной историей, он зависит от дохода заемщика. Кредитная история - это своеобразный Рубикон для банка и заемщика, кредит или будет выдан, или заемщику будет вообще отказано в кредитовании.


-Какую недвижимость предпочитают приобретать с помощью ипотеки: вторичное жилье или новостройку? И в чем плюсы или минусы приобретения первички или вторички с помощью ипотеки.

Ипотечные кредиты берут на приобретение квартир, таунхаусов, коттеджей и на первичном, и на вторичном рынках. У каждого объекта ипотеки своя целевая аудитория. Кто-то приобретает квартиру для проживания в ней уже сегодня, чтобы не платить за съемную, кто-то использует кредит в качестве доплаты на улучшение жилищных условий, а кто-то приобретает квартиру в строящемся доме на этапе котлована, потому что она имеет привлекательную цену. Все-таки с помощью ипотеки приобретается больше вторичного жилья, потому что люди хотят жить в благоприятных условиях уже сегодня. Ипотеку же в строящихся домах берут на будущее, для детей или как вложение средств. В нашей компании соотношение ипотеки на вторичном рынке по отношению к первичному составляет примерно - 70% к 30%.

- Какие особенности бывают в оценке стоимости квартиры? Бывают ли случаи, когда оценка может навредить? Какие возникают сложности? И кто оплачивает эту оценку? И при какой оценке банк может не одобрить квартиру?

Оценка - очень важный этап в процессе получения ипотечного кредита. От нее зависит размер выдаваемой заемщику ипотеки. Оплачивает ее заемщик, хотя нужна она в первую очередь банку и страховой компании. При проведении оценки очень важно, чтобы специалисты- оценщики провели ее в соответствии с рыночной стоимостью объекта, поэтому банки стараются работать только с проверенными, хорошо зарекомендовавшими себя оценочными компаниями. Бывают случаи, когда оценка объекта существенно ниже рыночной стоимости, это приводит к тому, что размер кредита в этом случае уменьшается и заемщику приходится платить за квартиру больше собственных средств, чем он планировал, что не всегда возможно. Например, квартира на рынке стоит 5 000 000 рублей, кредит 90% от стоимости квартиры, а оценщики оценили ее в 4 700 000 . Несложный подсчет размера кредита и собственных средств заемщика в этом случае говорит о том , что заемщику придется добавлять для покупки квартиры лишние 270 000 рублей, а не всегда эти деньги у людей есть.
Иногда банк может отказать в выдаче кредита после проведения оценки. Это связано с перепланировкой приобретаемой площади. Если перепланировка не узаконена или узаконивание ее в принципе невозможно, кредит под такую площадь банк не выдаст.

- Сколько времени занимает весть процесс оформления ипотеки? Сколько он стоит? (т. е. все затраты)? Сколько дней уходит на гос. регистрацию? 

Оформление выдачи кредита занимает от 1,5 часов и более.  Все зависит от подготовки документов для совершения сделки и от количества ее участников. Средняя стоимость расходов по ипотеке при размере кредита 4000000 рублей составит около 120 тысяч рублей. Сюда входят следующие статьи расходов: оценка, страховка, вознаграждение банка за выдачу кредита (если есть), сбор за рассмотрение кредитной заявки (если есть), подготовка договора купли-продажи, регистрация договора купли-продажи, аренда ячейки и услуги нотариуса. Регистрация договора купли продажи и ипотеки в Москве и Московской области длится 5 дней.

 

Реклама

Читайте также

В ЖК «Митино-Дальнее» стартовала ипотека с нулевым первоначальным взносом - Фото

В ЖК «Митино-Дальнее» стартовала ипотека с нулевым первоначальным взносом

КомСтрин сообщила, что МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК аккредитовал ЖК «Митино-Дальнее» по программе«Ипотека без первоначального взноса». Теперь покупатели смогут воспользоваться ипотекой даже при отсутствии первоначального взноса.

Компания «Инград Недвижимость» продлевает срок действия скидок до конца марта - Фото

Компания «Инград Недвижимость» продлевает срок действия скидок до конца марта

Компания «Инград Недвижимость» продлевает срок действия специальной акции на приобретение квартир во всех жилых комплексах, реализуемых агентством. Только до 31 марта 2017 года у покупателей есть возможность сэкономить 10% от стоимости жилья.

Реклама