-Последние недели мы наблюдаем скачки на валютном рынке. В связи с этим, выгодно ли сейчас брать ипотечный кредит в долларах, и в принципе, отразится ли рост курса доллара на рынке ипотечного кредитования?

-На мой взгляд, колебание курса доллара, которое мы наблюдаем сейчас, не окажет существенного влияния на рынок ипотечного кредитования. Сегодня общий объем долларовых ипотечных кредитов составляет не более 5%. Низкая популярность ипотечных кредитов в валюте объясняется нежеланием рисковать, как со стороны банков, так и со стороны потребителей.

-Под какой процент сегодня можно оформить ипотеку на квартиру в новостройке?

-С конца прошлого года ставки немного увеличились, на сегодняшний день ставки по ипотеке на первичном рынке жилья находятся в диапазоне от 13,5 до 15 % (ставки на период строительства). После того как дом построен, а квартира оформлена в собственность и переходит в залог банку, происходит снижение ставки по ипотеке на 1 - 2,5 %.

-А есть ли какие-то специальные ипотечные программы между вашей компанией и банками, которые предполагают льготные условия для ваших клиентов?

-Мы сотрудничаем с ведущими банками в сфере ипотечного кредитования физических лиц, приобретающих квартиры в жилых комплексах ГК «МИЦ». В рамках этого сотрудничества действует ряд совместных акций. Например, при оформлении кредита в Промсвязьбанке, покупателям предоставляется скидка в размере 1500 р./м2. Сумма минимального первоначального взноса составляет 20%. Процентная ставка снижена на 0, 75%, при оформлении кредита комиссии не взимаются.

-Действительно, привлекательные условия и первоначальный взнос не велик. А как вы относитесь к ипотеке с нулевым первоначальным взносом?

-Такие кредиты пользуются большой популярностью во многих странах мира. Ипотечные программы без первоначального взноса позволяют существенно расширить круг потенциальных заемщиков, однако в России подобных банковских программ не так много, а условия по ним крайне не выгодны. Сегодня тенденция постоянного роста стоимости квадратного метра дает возможность банкам минимизировать сумму первоначального взноса, так как удорожание недвижимости, которая находится в залоге, вполне может покрыть возможные потери банка. Я считаю, что банки должны увеличивать линейку своих продуктов, в том числе и за счет программ, не предусматривающих выплату первоначального взноса.

-Если говорить о новостройках, как быстро можно оформить ипотеку?

-Сейчас, как правило, многие застройщики и агентства недвижимости имеют ипотечные соглашения с крупными банками. Такие партнерские программы работают достаточно успешно, зачастую условия по кредиту являются более выгодными по сравнению со стандартными условиями кредитования. Механизм работы по партнерским программам отлажен, в среднем на оформление кредита на покупку квартиры в новостройке уходит порядка трех недель.

-А можно ли погасить кредит досрочно, за какой срок в среднем заемщики погашают ипотечный кредит?

-Сейчас средний срок, на который оформляется ипотечный заем, составляет 15 лет. Однако зачастую получается так, что заемщик досрочно гасит свою задолженность по кредиту. У некоторых людей есть скрытые источники дохода, кто-то может получить наследство, все это способствует досрочному погашению кредита.

-Нужно ли делать оценку квартиры в новостройке, чтобы получить кредит?

-При покупке квартиры по ипотеке одним из требований банка является профессиональная оценка недвижимости. Принимая решение о выдаче кредита, банк ориентируется на экспертный отчет об оценке. Зачастую ипотечная квартира оформляется в качестве залога, поэтому банку необходимо иметь четкое представление о ее стоимости. Независимая экспертная оценка позволяет банку определить сумму кредита, которая напрямую зависит от стоимости объекта залога.

-Что еще требуется для оформления ипотечного кредита, нужна ли страховка?

-В большинстве случаев оформление страховки является одним из обязательных требований банков. Ипотечное страхование помогает минимизировать риски банка. Если наступает страховой случай, банк реализует страховку в свою пользу. То есть заемщик оформляя страховку, таким образом страхует банк. Страховые случаи бывают разные, они связаны с жизнью и здоровьем заемщика. Может возникнуть ситуация, когда заемщик утратит право собственности на имущество, в этом случае страхуется титул. Квартира может потерять свои потребительские качества (например, в случае пожара, потопа, землетрясения), но здесь идет речь только о несущих конструкциях объекта, состояние самой квартиры и её обстановка роли не играют.

-Что делать человеку, который не может больше обслуживать ипотечный кредит?

-В этой ситуации ни в коем случае не нужно прятаться от кредитора. Заемщики должны помнить, что банки тоже заинтересованы в том, чтобы найти компромиссное решение. Клиент при наличии уважительных причин всегда может договориться с банком о реструктуризации долга или попросить кредитных каникул. Крайней мерой может быть продажа ипотечной квартиры и покупка новой квартиры меньшей площади.

-Может ли заемщик сдавать ипотечную квартиру в аренду, чтобы обслуживать кредит и требуется ли для этого разрешение банка?

-Как правило, заемщик может сдать квартиру в аренду только по разрешению банка. Не все банки дают разрешение на сдачу ипотечной квартиры в наем. Не всегда сдача ипотечной квартиры оказывается экономически выгодной. Уведомив банк о сдаче квартиры, и получив на это разрешение, заемщику придется платить налог на доход от аренды квартиры в размере 13%. Если заемщик проживает в купленной по ипотеке квартире, то сдавать ее банк разрешит лишь в том случае, если должник докажет, что эти действия приведут к увеличению его дохода, не ухудшая при этом качество его жизни.

-Когда и кому не стоит брать ипотеку? Что грозит недобросовестному заемщику?

-Получая кредит, заемщик должен быть уверен, что в обозримом будущем он сможет рассчитаться с банком. Я бы не советовал брать кредит молодым людям, которые не имеют стабильной работы. Не стоит спешить с кредитом и молодым семьям без детей, чей брак еще не устоялся, ведь в случае развода может случиться так, что квартира станет не нужной, а ипотечный кредит некому будет выплачивать. Недобросовестному заемщику грозят штрафные санкции со стороны банка, в худшем случае дело передадут в суд, а заложенный объект недвижимости будет выставлен на продажу.

 

Реклама

Читайте также

В Москве построят южный дублер Кутузовского проспекта - Фото

В Москве построят южный дублер Кутузовского проспекта

В этом году в столице начнется возведение южного дублера Кутузовского проспекта от Аминьевского до Минского шоссе, сообщает официальный портал мэрии Москвы.

В Москве на четырех станция метро установят усовершенствованные эскалаторы - Фото

В Москве на четырех станция метро установят усовершенствованные эскалаторы

Усовершенствованные эскалаторы с системами безопасности поставят на станциях «Рижская», «Смоленская», «Новослободская» и «Спортивная» столичной подземки в этом году, сообщает РИА Новости со ссылкой на замглавы дирекции инфраструктуры метрополитена Романа Цуканова.

Реклама