Рынок ипотеки ожидает повышение ставок и ужесточение условий кредитования

Рынок ипотечного кредитования в России в 2011 году развивался под влиянием общеэкономической ситуации. На протяжении первых трех кварталов уходящего года российские банки наращивали ипотечный портфель. Однако в середине августа нестабильность на мировых рынках капитала и неблагоприятные экономические прогнозы внесли коррективы в общие настроения, и эксперты рынка заговорили о неизбежном повышении процентных ставок и ужесточении условий кредитования.

По оценкам аналитического центра Penny Lane Realty, за январь-ноябрь в России было выдано ипотечных займов на сумму порядка 540 млрд руб. В текущем году ставки по ипотеке в рублях опустились до исторического минимума с 12,7% до 11,9%, а ставки по кредитам в валюте составляли 10,4% против 11%, под которые выдавались заемные средства в 2010 году. АИЖК зафиксировало уменьшение объема просроченных платежей. По данным агентства, средний размер кредита вырос на 12,1% до 1,39 млн руб. против 1,24 млн руб., которые выдавались годом ранее.

Крупнейшие игроки рынка ипотечного кредитования ввели в свои продуктовые линейки новые программы, направленные на стимулирование активности заемщиков. Заметным событием на рынке стала акция «Сбербанка» «888», которая оказалась популярна у заемщиков. Банк по рекордно низкой ставке, предполагающей 8% годовые выплаты в рублях, предлагал своим клиентам кредит на 8 лет, а заявки рассматривались в восьмидневный срок. Нововведением от АИЖК стало тестирование программы «обратной ипотеки», которая предполагает выдачу кредитов пожилым людям под залог недвижимости. «Московское ипотечное агентство» предложило новую программу «Выкуп долей и комнат», позволяющей владельцам долей приобрести всю квартиру в собственность. «Алтайэнергобанк» и «Росевробанком» предложили ипотеку с нулевым первоначальным взносом на квартиры в жилых комплексах эконом класса.

Впрочем, как отмечает директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty Роман Строилов, при ближайшем рассмотрении заманчивые предложения банков остаются лишь маркетинговым инструментом. Ситуация с ипотекой в России пока остается неизменной: кредиты доступны лишь 70% населения, полагает эксперт. По его словам, программы, предлагающие низкие процентные ставки, доступны клиентам с доходом выше среднего, а нуждающиеся в улучшении жилищных условий граждане не охвачены доступной ипотекой.

Важным событием уходящего года стали одобренные Госдумой коррективы в законопроект «О залоге», согласно которым банк не может потребовать с клиента доплаты в том случае, если он не смог обслуживать кредит и передал квартиру кредитору, даже если ее стоимость гораздо меньше суммы накопившегося долга. Однако как отмечает Роман Строилов, принятые поправки не только защитят заемщиков, но и приведут к повышению процентных ставок со стороны банков и увеличению размера первоначального взноса при покупке недвижимости.

Эксперты Penny Lane Realty прогнозируют подорожание ипотеки уже в ближайшей перспективе. По их мнению, об этом свидетельствуют сразу несколько факторов. Первый из них - снижение конкуренции между игроками рынка ипотеки. Сегодня на ипотечном рынке, по сути, конкурируют лишь АИЖК, «Сбербанк» и «ВТБ24», отмечают эксперты. Так, «Сбербанк», стремясь расширить свои позиции, в декабре разослал предложения о выкупе ипотечных портфелей российским банкам, входящим в топ-30. Статистика последнего года свидетельствует о том, что с ипотечного рынка постепенно «вымываются» некогда сильные игроки, а отсутствие конкуренции приводит к ухудшению предложений для клиентов, а с глобальной точки зрения, неблагоприятно влияет и на всю банковскую систему в России, и на инвестиционный климат, отмечает Роман Строилов.

Второй фактор, свидетельствующий в пользу неизбежного повышения ставок, - рост ставки рефинансирования, которую ЦБ вынужден был повысить дважды до 8,25%. На протяжении последних двух лет монетарные власти снижали ставку, ее рост в 2011 году указывает на высокую вероятность подорожания заемных денег, считают специалисты.

Несмотря на то, что неблагоприятные экономические перспективы крупнейших мировых экономик и колебания на финансовых рынках, в частности, паника на мировых биржах в августе, пока не оказали существенного влияния на внутренний российский рынок ипотечного кредитования, следует ожидать ухудшения условий выдачи кредитов в России в 2012 году. Даже незначительные корректировки предложений, отказ от ряда популярных ранее специальных программ говорит о том, что уже скоро «ипотечная петля» может затянуться, полагает Роман Строилов.

Российские банки вынуждены работать в режиме ручного регулирования, они реагируют на ситуацию в мировой экономике, политическую обстановку в стране и целый ряд других факторов, говорит эксперт Penny Lane Realty. Поскольку перспективы российской экономики неясны, о чем свидетельствуют неблагоприятные прогнозы ряда экономистов, то вероятность роста процентных ставок и ужесточения условий андеррайтинга в 2012 году очень высока.

 

 

Реклама

Читайте также

Сделка по приобретению 10 000 кв. м холдингом «Мираторг» в БЦ «Лотос» вышла во 2 тур CRE Awards - Фото

Сделка по приобретению 10 000 кв. м холдингом «Мираторг» в БЦ «Лотос» вышла во 2 тур CRE Awards

Компания MR Group сообщает о выходе во второй тур премии CRE Awards сделки по приобретению 10 000 кв. м холдингом «Мираторг» в бизнес-центре «Лотос», который расположен по адресу ул. Одесская, 2. По мнению более чем 20 членов жюри профильного Комитета, сделка стала одним из наиболее значимых событий на рынке коммерческой недвижимости.

ЖК «Маяковский» - проект с лучшим тематическим стендом на выставке «Недвижимость от лидеров» - Фото

ЖК «Маяковский» - проект с лучшим тематическим стендом на выставке «Недвижимость от лидеров»

TEKTA GROUP традиционно приняла участие в 36-й выставке-ярмарке «Недвижимость от лидеров», которая завершилась в минувшее воскресенье в Центральном доме художника на Крымском валу. Выставка собрала крупнейшие компании и лучшие проекты рынка жилой недвижимости столичного региона. Стенд ЖК «Маяковский» был признан лучшим тематическим стендом выставки.

Реклама