Рынок ипотеки ожидает повышение ставок и ужесточение условий кредитования

Рынок ипотечного кредитования в России в 2011 году развивался под влиянием общеэкономической ситуации. На протяжении первых трех кварталов уходящего года российские банки наращивали ипотечный портфель. Однако в середине августа нестабильность на мировых рынках капитала и неблагоприятные экономические прогнозы внесли коррективы в общие настроения, и эксперты рынка заговорили о неизбежном повышении процентных ставок и ужесточении условий кредитования.

По оценкам аналитического центра Penny Lane Realty, за январь-ноябрь в России было выдано ипотечных займов на сумму порядка 540 млрд руб. В текущем году ставки по ипотеке в рублях опустились до исторического минимума с 12,7% до 11,9%, а ставки по кредитам в валюте составляли 10,4% против 11%, под которые выдавались заемные средства в 2010 году. АИЖК зафиксировало уменьшение объема просроченных платежей. По данным агентства, средний размер кредита вырос на 12,1% до 1,39 млн руб. против 1,24 млн руб., которые выдавались годом ранее.

Крупнейшие игроки рынка ипотечного кредитования ввели в свои продуктовые линейки новые программы, направленные на стимулирование активности заемщиков. Заметным событием на рынке стала акция «Сбербанка» «888», которая оказалась популярна у заемщиков. Банк по рекордно низкой ставке, предполагающей 8% годовые выплаты в рублях, предлагал своим клиентам кредит на 8 лет, а заявки рассматривались в восьмидневный срок. Нововведением от АИЖК стало тестирование программы «обратной ипотеки», которая предполагает выдачу кредитов пожилым людям под залог недвижимости. «Московское ипотечное агентство» предложило новую программу «Выкуп долей и комнат», позволяющей владельцам долей приобрести всю квартиру в собственность. «Алтайэнергобанк» и «Росевробанком» предложили ипотеку с нулевым первоначальным взносом на квартиры в жилых комплексах эконом класса.

Впрочем, как отмечает директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty Роман Строилов, при ближайшем рассмотрении заманчивые предложения банков остаются лишь маркетинговым инструментом. Ситуация с ипотекой в России пока остается неизменной: кредиты доступны лишь 70% населения, полагает эксперт. По его словам, программы, предлагающие низкие процентные ставки, доступны клиентам с доходом выше среднего, а нуждающиеся в улучшении жилищных условий граждане не охвачены доступной ипотекой.

Важным событием уходящего года стали одобренные Госдумой коррективы в законопроект «О залоге», согласно которым банк не может потребовать с клиента доплаты в том случае, если он не смог обслуживать кредит и передал квартиру кредитору, даже если ее стоимость гораздо меньше суммы накопившегося долга. Однако как отмечает Роман Строилов, принятые поправки не только защитят заемщиков, но и приведут к повышению процентных ставок со стороны банков и увеличению размера первоначального взноса при покупке недвижимости.

Эксперты Penny Lane Realty прогнозируют подорожание ипотеки уже в ближайшей перспективе. По их мнению, об этом свидетельствуют сразу несколько факторов. Первый из них - снижение конкуренции между игроками рынка ипотеки. Сегодня на ипотечном рынке, по сути, конкурируют лишь АИЖК, «Сбербанк» и «ВТБ24», отмечают эксперты. Так, «Сбербанк», стремясь расширить свои позиции, в декабре разослал предложения о выкупе ипотечных портфелей российским банкам, входящим в топ-30. Статистика последнего года свидетельствует о том, что с ипотечного рынка постепенно «вымываются» некогда сильные игроки, а отсутствие конкуренции приводит к ухудшению предложений для клиентов, а с глобальной точки зрения, неблагоприятно влияет и на всю банковскую систему в России, и на инвестиционный климат, отмечает Роман Строилов.

Второй фактор, свидетельствующий в пользу неизбежного повышения ставок, - рост ставки рефинансирования, которую ЦБ вынужден был повысить дважды до 8,25%. На протяжении последних двух лет монетарные власти снижали ставку, ее рост в 2011 году указывает на высокую вероятность подорожания заемных денег, считают специалисты.

Несмотря на то, что неблагоприятные экономические перспективы крупнейших мировых экономик и колебания на финансовых рынках, в частности, паника на мировых биржах в августе, пока не оказали существенного влияния на внутренний российский рынок ипотечного кредитования, следует ожидать ухудшения условий выдачи кредитов в России в 2012 году. Даже незначительные корректировки предложений, отказ от ряда популярных ранее специальных программ говорит о том, что уже скоро «ипотечная петля» может затянуться, полагает Роман Строилов.

Российские банки вынуждены работать в режиме ручного регулирования, они реагируют на ситуацию в мировой экономике, политическую обстановку в стране и целый ряд других факторов, говорит эксперт Penny Lane Realty. Поскольку перспективы российской экономики неясны, о чем свидетельствуют неблагоприятные прогнозы ряда экономистов, то вероятность роста процентных ставок и ужесточения условий андеррайтинга в 2012 году очень высока.

 

 

Реклама

Читайте также

Реклама