Что выгоднее арендовать квартиру или купить ее по ипотеке

Для человека, который не имеет собственного жилья, но более или менее прилично зарабатывает, возможны два варианта действий: либо купить квартиру по ипотеке, либо до поры до времени жить на съемной квартире, платить за ее аренду, а часть денег откладывать для покупки квартиры в будущем. Интересно сопоставить плюсы и минусы этих вариантов, как финансовые, так и психологические.


Несомненный плюс «ипотечного» варианта состоит в том, что человек сразу становится собственником жилья. Как сказано в «Золотом теленке», он как бы делается полноценным членом общества: своя квартира, прописка, сознание того, что ты теперь такой же полноправный горожанин, как и прочие «аборигены». Не надо больше мыкаться по съемным квартирам и зависеть от их хозяев.

Другое дело, что ставки по ипотеке у нас в стране довольно
высоки, и так получается, что за 15-20 лет, если не погасить ипотеку досрочно, придется выплатить двойную, а при более длительных сроках чуть ли не тройную цену взятых взаймы у банка денег. По собственному опыту знаю, что у тех, кто платит ипотеку, рано или поздно возникает стойкое ощущение, что они просто дарят банку деньги практически за здорово живешь. Кроме того, в случае с ипотекой вы немного оказываетесь в роли крепостного: жив ты или помер, но за квартиру по ипотеке платить надо каждый месяц все десять а то и двадцать лет, и сумму весьма и весьма большую. Недаром какие-то остроумцы сочинили анекдот, что в Уголовном кодексе решили заменить пожизненное заключение пожизненной ипотекой.

Впрочем, обычно считается, что это скорее те, кто снимает квартиры, чуть ли не выбрасывают деньги на ветер. Ведь они просто платят за проживание, и их деньги утекают как бы в никуда вместе с текущим временем. Другое дело ипотека - квартира то уже твоя. Однако вот что интересно. Что более выгодно с финансовой точки зрения при прочих равных условиях - снимать квартиру и копить деньги для покупки собственного жилья в будущем, или все-таки взять ипотеку? Попробуем прикинуть и посчитать.

Оговоримся только, что мы тут делаем важные допущения, в частности, что арендные ставки окажутся неизменны на протяжении 10-20 лет. Понятно, что в реальности все может оказаться иначе, но, тем не менее, попробуем задаться этим вопросом, как говорится, «при прочих равных условиях».

Итак, по данным компании «ИНКОМ-Недвижимость», средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры эконом-класса в Москве составляет 28 тыс. рублей. За такую сумму, например, предлагается однокомнатная квартира площадью 33 кв. м., расположенная в панельной пятиэтажке в 5 минутах ходьбы от метро Беляево. При этом рыночная стоимость этой же однушки оценивается в 5,5 млн. рублей. В случае покупки этой квартиры в ипотеку под 12% сроком на 10 лет при первоначальном взносе 20% её владельцам придется вносить за неё ежемесячно 63 000 рублей.
Теперь давайте посчитаем. Допустим, мы снимаем эту квартиру, и параллельно откладываем деньги на ее покупку. Если арендная плата составляет 28 000 руб., а платеж по ипотеке 63 000 руб., то разница получается в 35 000 руб. Если все-таки снимать квартиру и откладывать эту разницу в 35 000 руб. ежемесячно, то за год вы насобираете 420 000 руб. Чтобы накопить 5,5 млн. руб., вам понадобится около 13 лет. Да, мы забыли, что у нас же есть сумма в 1, 125 млн. руб., уплаченная в качестве первоначального взноса. Тогда срок накопления нужной суммы сокращается до приблизительно 10 лет. Хм, по срокам получается примерно одно и тоже. И там, и там квартира окончательно переходит в вашу собственность за одно и тоже время.

А вот если вы берете этот же кредит сроком на 25 лет, то ежемесячный платеж составит сумму 46 000 руб. Разница составляет уже всего 18 000 руб. Тогда искомую сумму в 4 375 000 руб. получится накопить уже за 20 лет, что на 5 лет короче срока по ипотечному кредиту.
Возьмем другой пример, который предложила нам первый заместитель директора компании «МИЭЛЬ-Аренда» Марина Жукова:
Дано: ст.м. Бауманская, 10 мин. пешком., 2-комнатная квартира, расположенная на 3-м этаже 5-этажного кирпичного сталинском дома. Квартира в хорошем состоянии, высота потолков 3 м., комнаты изол. 20 и 14,5 кв.м. Площадь: Общая/ Жилая /Кухня/ 56.0 м²/ 34.5 м²/ 7.4 м². Стоимость квартиры 8 500 000 рублей, стоимость аренды - 40 000 руб./мес.
Решение: Стандартные условия ипотечного кредитования сняты с ипотечного калькулятора одного из банков: первоначальный взнос - 20%, срок кредитования - 20 лет, подтверждение доходов НДФЛ-2, при этом ежемесячный доход должен быть не менее 135 000 рублей.
Процентная ставка: 11.23%;
Стоимость квартиры: 8 500 000 руб.;
Первоначальный взнос: 1 700 000 руб.;
Размер кредита: 6 800 000 руб.;
Аннуитетный платеж: 71 256 руб.;

Разница между арендной платой и платежом по ипотеке за эту квартиру составляет около 31 000 руб. За год, исправно откладывая эти деньги каждый месяц, мы можем отложить 372 000 руб., а искомую сумму в 6 800 000 руб. накопить за 18, 25 лет. Получается, что квартира перейдет в вашу собственность почти на два года раньше, а также вы сэкономите около 1,5 млн руб.

При этом, как отмечает Марина Жукова, «всего за 20 лет ипотечного бремени общая сумма выплат составит 18,8 млн. рублей. Снимать эту же квартиру за эти же деньги можно почти 40 лет, при условии, что арендная ставка останется неизменной. Главное «НО» - эта квартира никогда не станет вашей собственной».

В компании «ИНКОМ-Недвижимость» считают, что лучше брать ипотеку, чем снимать квратиру и откладывать деньги. Ведь «стоит учитывать по опыту прошлых лет, что стоимость жилья за десять лет может возрасти в разы. Поэтому одно из главных достоинств ипотеки в том, что вы фиксируете стоимость квартиры и ежемесячный платеж. Кроме того, своя квартира в Московском регионе - это надежная инвестиция с хорошей перспективой на будущее».

С другой стороны, фиксированный платеж может оказаться и существенным недостатком, если стоимость жилья вдруг сильно понизится, и квартиру в не очень далеком будущем можно будет купить уже по гораздо более низкой цене. Кроме того, фиксированную сумму надо платить строго каждый месяц под страхом лишиться квартиры, даже если вы этого вдруг не сможете, скажем, из-за потери работы или болезни. Аренда квартиры в этом плане дает большую свободу действий. Все-таки арендные платежи в среднем раза в два меньше ипотечных. Словом, можно резюмировать, что ипотека в Москве при ее ценах на недвижимость - это для людей, уверенных в себе, кто не боится потерять работу и знает, что на протяжении 10-20 лет он неизменно будет зарабатывать хорошие деньги.

 

Реклама

Читайте также

ЖК «Эко Видное 2.0» и «Царская площадь» стали лауреатами премии RREF Awards - Фото

ЖК «Эко Видное 2.0» и «Царская площадь» стали лауреатами премии RREF Awards

Компания MR Group сообщает о победе в национальной премии RREF Awards жилого комплекса «Эко Видное 2.0», ЖК «Царская площадь» – в шорт-листе.
ЖК «Эко Видное 2.0» был признан лучшим в Московской области в номинации «Город в городе». Профессиональное жюри и покупатели оценили продуманную концепцию «Эко Видное 2.0» и его несомненные преимущества.

Реклама